ما هى المؤسسات المالية

المؤسسة عبارة عن كيان مكون من مجموعة من الأفراد الذين يتعاونون مع بعضهم البعض لإنتاج سلعة أو خدمة لمجموعة من المستفيدين يطلق عليهم المستهلكين ؛ هؤلاء الأشخاص يعملون معًا للحصول على المنتجات والخدمات عالية الجودة التي يرضيها المستهلكون ويطمحون إليها.

حسب النشاط تتعدد أنواع المؤسسات التجارية، منها: المنشآت الصناعية، والمؤسسات التجارية، والمنشآت الزراعية، والمنشآت السياحية، ومؤسسات الاتصالات، وما إلى ذلك.

مفهوم المؤسسة المالية

هو مؤسسة تجارية لديها مجموعة من الأصول والخصوم مثل أي مؤسسة أخرى، باستثناء وتتمثل خصائصها في أن أصولها هي أصول مالية (مثل الأوراق المالية والقروض وما إلى ذلك)، بدلاً من الأصول الثابتة والأصول التجارية في المؤسسات الأخرى، كما أن التزاماتها هي أيضًا التزامات مالية في شكل أشكال مختلفة من المدخرات والودائعأعط واستقبل بالمال.

يتضح من التعريفات السابقة أن المؤسسة المالية - مثل المؤسسات الاقتصادية والصناعية والتجارية الأخرى - ملتزمة بتقديم منتج معين لذلك المنتج بسعر معين، حيث تكون العملة هي السلعة أو المنتج الذي تقدمه المؤسسة المالية كما نعلم جميعًا، فإن سعر الحصول على قرض هو سعر الفائدة المنفعة.

أهمية المؤسسات المالية

تعتبر المؤسسات المالية مؤسسات حيوية في كل اقتصاد، ومن مكوناتها الأساسية وسبب نموها وتقدمها. إنه يوفق بين أولئك الذين لديهم المال ولكن ليس لديهم فكرة للاستثمار وأولئك الذين لديهم الفكرة ولكن ليس لديهم المال لتنفيذها.

تحصل المؤسسات المالية يأخذ المال من المودعين في شكل ودائع ويقدمها لرجال الأعمال وغيرهم في شكل قروض (مالية واستهلاكية) باعتبارها من أهم مكونات النظام المالي والاقتصادي، تقدم المؤسسات المالية مجموعة من الخدمات المهمة للنظام المالي، منها:

سلع وخدمات متنوعة

مثل بطاقات الدفع والسحب، بالإضافة إلى تمويل الإنشاءات والاستثمارات الرأسمالية التي تزيد من إنتاجية المجتمع وبالتالي مستوى معيشة الأفراد.

المدفوعات

تقدم المؤسسات المالية مجموعة متنوعة من أنظمة الدفع والإيداع والسحب، باستثناء خدمات الدفع الإلكتروني.

توفير الأموال

 يعتبر توفير السيولة النقدية اللازمة للنظام المالي من خلال عمليات الائتمان والدفع من أهم وسائل التبادل وتخزين القيمة.

المدخرات

يتم تشجيع المؤسسات المالية على ادخار المال ثم استخدام تلك المدخرات في استثمارات مختلفة عند الحاجة يحتاج النظام المالي إلى أموال إضافية لأن المؤسسات المالية ترفع أسعار الفائدة على الودائع المختلفة، مما يجعل المدخرين يميلون إلى زيادة مدخراتهم في هذه المؤسسات والعكس صحيح. 

أنواع المؤسسات المالية

بالطبع، نظرًا لتنوع الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية، يمكن تصنيفها هناك فئتان رئيسيتان: المؤسسات المالية المصرفية: تلعب هذه المؤسسات المالية دور الوسطاء الماليين، وتتمثل مهمتهم في الحصول على الأموال عن طريق قبول الودائع ثم صرف هذه الأموال على شكل قروض للمتقدمين للتمويل.

•  لمؤسسة مالية مصرفية: بنك تجاري.
• المؤسسات المالية غير المصرفية: السلف يقدم خدمات مالية للشركات في شكل اكتتابات الديون أو معاملات الأوراق المالية، وكذلك كل ما يتعلق بالأسهم، وتمويل الاستثمارات في مختلف الصناعات، وتقديم الخدمات الاستشارية، وأكثر من ذلك. أمثلة على المؤسسات المالية غير المصرفية: البنوك الاستثمارية وشركات التأمين (التي توفر الحماية ضد أي خسارة في مقابل الدفع يتم سداد مدفوعات معينة على أقساط للشركات) وصناديق التقاعد وصناديق التقاعد وشركات التمويل العقاري.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين نوعي المؤسسات المالية في أن المؤسسة المالية المصرفية تعمل من خلال وسيط مالي ؛ فهي تقبل الودائع المختلفة ثم تقوم بصرفها لمقدمي الطلبات في شكل قروض، بينما لا تعمل المؤسسة المالية.

بدلاً من التعامل المصرفي من خلال وسيط مالي، يوفر التمويل اللازم للاستثمارات المختلفة دون أخذ أي ودائع، حيث يحصل على الأموال من خلال وسائل أخرى، مثل الأقساط الشهرية أو فرض رسوم اشتراك على المستفيدين.

المؤسسة المالية الدولية

هي مؤسسة دولية دائمة تتكون من أعضاء مجموعة من البلدان لتحقيق هناك مجموعة مشتركة من الأهداف فيما بينها، وتدير هذه المؤسسات أشخاص اعتباريون منفصلون.

تم إنشاء معظم هذه المؤسسات خلال الحرب العالمية الثانية لتمويل المشاريع الخاصة والحكومية، وتسهيل تدفق رأس المال، وتشجيع الاستثمار الدولي، وضمان حرية حركة رأس المال، والعمل على تحقيق توازن العملةو المدفوعات وأسعار الصرف مستقرة.

يوجد حاليًا العديد من المؤسسات المالية الدولية على المستوى الإقليمي والدولي، منها:

المؤسسات المالية الدولية على المستوى الإقليمي: البنك العربي الأفريقي للتنمية الاقتصادية، صندوق النقد العربي، الصندوق العربي للتنمية الاقتصادية.

على مستوى المؤسسة المالية الدولية دوليًا: صندوق النقد الدولي (IMF)، البنك الدولي للإنشاء والتعمير (IBRD)، المؤسسة الدولية للتنمية (IDA)، مؤسسة التمويل الدولية (IFC).

خصائص المؤسسة المالية الناجحة

لكي تنجح المؤسسة المالية في العمل وتوفر مستوى وجودة الخدمة التي يطلبها العملاء، يجب أن تمتلك عددًا من المزايا، من أهمها:

• أن يكون لديك رؤية وأهداف إستراتيجية واضحة.
• يهتم بكل جوانب الموارد البشرية بدءاً من اختيار الكوادر ثم تدريب تلك الكوادر والعمل على تطوير مهاراتهم وتحفيزهم والمشاركة في اتخاذ قرارات مهمة ومؤثرة للمنظمة.
• التركيز على العملاء والسعي دون كلل لتحقيق رضاهم عن الخدمة.
• العمل وفق مبادئ وقيم العمل الجماعي والابتكار والمسؤولية واحترام الآخرين سواء كانوا موظفين أو عملاء أو منافسين.
• تهتم بتطبيق معايير الجودة الشاملة وجعل هذه المعايير تتماشى مع معايير الجودة العالمية.
• تسعى باستمرار لتحسين الأداء وتطوير الخدمات التي تقدمها لعملائها.

في النهاية نكون قد تحدثنا عن المؤسسات المالية بسكل بسيط وعرضنا نبذة بسيطة عنها حيث تحدثنا عن مفهوم المؤسسات المالية وما هى المزايا التي تقدمها المؤسسات المالية وما هى أنواع المؤسسات المالية.